Que se qualifie comme une distribution de difficultés?

Les personnes de plus de 55 1/2 ans peuvent commencer à prendre des retraits réguliers de leurs comptes d`épargne-retraite et ne pas besoin de déposer pour une distribution de difficultés. Malheureusement, si vous êtes sous cet âge, vous pouvez avoir à payer une pénalité de 10 pour cent en plus des taxes fédérales et d`état au moment des impôts.

Chaque personne a une raison importante pour prendre une distribution de difficultés. Les raisons que l`IRS estime acceptables sont les frais médicaux ou funéraires pour un membre de la famille, les frais de scolarité des collèges, de l`argent pour éviter l`expulsion ou de forclusion de votre résidence principale, et de l`argent pour réparer les dommages à une maison.

Si le retrait est destiné à aider un membre de la famille, cela doit être un conjoint ou personne à charge, à moins que l`argent est pour les frais funéraires. Vous ne pouvez pas demander plus d`argent que ce qui est nécessaire, sur la base des pièces justificatives telles que les frais médicaux ou de scolarité.

Parfois, prendre un retrait des difficultés est la seule option. Les pénalités associées à ces retraits ne sont pas en mesure de contribuer au compte de retraite pour les six mois à compter de la date du retrait. Vous devez également payer des frais de retrait anticipé de 10 pour cent à votre institution financière si vous avez moins de 55 ans 1/2, et vous devez payer des impôts sur l`investissement, y compris sur l`argent gagné sur l`investissement.

règles de l`IRS impliquant des distributions de difficultés ont été créées pour aider les gens à économiser le plus pour la retraite. Votre institution financière peut vous aider à comprendre les options avant de traiter cette transaction financière importante. Gardez tous les documents et analyser un fichier PDF pour envoyer à la société d`épargne-retraite si nécessaire pour la preuve d`un préjudice.