Avantages et inconvénients des polices d`assurance vie entière

Contrairement aux périodes fixes de polices d`assurance vie à long terme, l`assurance vie entière est conçu pour durer jusqu`à la mort. Vous payez plus que vous le feriez pour une police d`assurance à long terme pendant que vous êtes jeune, mais moins que vous le feriez si vous avez gardé le renouvellement de politiques à long terme, parce que les politiques à long terme deviennent plus chers que vous vieillissez. Si vous développez des problèmes de santé que la date d`expiration de votre police d`assurance vie à long terme des métiers, vous devrez renouveler votre politique à long terme à ce qui pourrait être un taux significativement plus élevé, car il sera plus difficile de trouver une politique toute abordable vie. Tant que vous payez vos primes, votre politique de toute vie va durer jusqu`à ce qu`il verse à votre décès, et les primes ne devrait pas augmenter au cours de ce laps même si votre santé se détériore.

Une police d`assurance-vie accumule la valeur de rachat au fil du temps, sur la base d`une partie de vos frais de prime. Il est peu probable à monter en valeur, mais parce qu`un petit retour minimum peut être garantie, il est une option de placement à faible risque. En règle générale, vous pouvez emprunter contre cette valeur en espèces. Si le prêt est en cours lorsque vous mourrez, ces fonds sont exclus de la prestation de décès. Vous pouvez souvent abandonner une politique de toute vie et de récupérer une partie ou la totalité de la valeur en espèces. Une politique de vie temporaire accumule pas d`équité, car aucun élément d`investissement est attaché. Il fournit uniquement une prestation de décès.

Parce que vous pouvez constituer un capital, et parce que les politiques sont conçues pour être permanent, et donc éventuellement rembourser la prestation de décès, politiques de toute vie sont plus chers que les politiques de vie à long terme. Pour un jeune preneur d`assurance au début de sa carrière, le coût des primes peut ne pas tenir dans son budget. Obtenir une politique toute abordable de vie ne peut être possible avec une prestation de décès plus petite, ce qui peut augmenter l`impact négatif sur les finances de votre famille plus tard, si elle ne suffit pas de remplacer votre revenu. La prime peut aussi devenir inabordables pressé si vous perdez votre emploi ou à la retraite.

Alors que vous construisez l`équité dans une politique de toute vie, ce n`est pas un substitut pour un compte d`investissement traditionnel. Vous devez garder la politique pendant une longue période - 20 ans, selon la Consumer Federation of America - pour que l`investissement vaut le coût d`acquisition. Certaines politiques garantissent des dividendes, mais les pourcentages minimaux sont faibles. Les frais mangent aussi dans les rendements. De nombreux clients plus jeunes peuvent être mieux de dépenser moins d`argent pour une politique de vie temporaire et en utilisant la différence d`investir eux-mêmes plutôt que d`utiliser une politique de toute vie dans le cadre de leur portefeuille.