Toute la vie par rapport à l`assurance-vie universelle

L`assurance vie entière, appelé à l`origine "terme à 100 ans", Est une police d`assurance-vie qui utilise une combinaison de paiements de primes et d`une réserve de trésorerie (appelée une valeur en espèces) pour fournir une prestation de décès. L`assurance vie entière est structurée de telle sorte que le contrat est garanti pour fournir une certaine quantité minimum de valeur en espèces ainsi qu`une prestation de décès. En plus de cela, la valeur de rachat est garanti pour égaler la prestation de décès lorsque vous atteignez 100. Primes pour l`assurance vie entière sont généralement fixe et garanti pour un nombre déterminé d`années (habituellement à 100, mais certaines politiques offrent une option limitée payante qui paie la politique en entier avant 100 ans).

Assurance vie universelle (UL) est différente de la vie entière en ce que les valeurs de la trésorerie et la croissance ne sont pas garantis. Même les prestations de décès ne sont pas garantis dans un contrat UL. Au lieu de cela, les fonctions de politique sur les hypothèses faites sur les performances de la politique. la performance de la politique est basée soit sur des investissements dans des placements variables comme les fonds communs de placement ou des investissements fixes, comme les obligations. Qu`est-ce que élimine les garanties d`une police d`assurance vie universelle est que la composante de mortalité est distincte de la composante de valeur monétaire. Cela signifie que la politique contient une police d`assurance-vie temporaire et d`un compte de trésorerie. La politique est payé sur le compte de la valeur de l`argent, mais le coût de la politique pourrait augmenter ou diminuer au fil du temps. Cette variabilité dans le contrat signifie que plus ou moins la prime peut être requise au fil du temps. Si l`assureur a besoin d`augmenter les coûts de la politique pour atteindre les objectifs de profit ou parce qu`il paie sur plusieurs revendications que prévu, le paiement de la prime peut augmenter pour maintenir la politique en vigueur.

L`assurance vie universelle vous permet de modifier la prestation de décès, ainsi que le paiement de la prime. En outre, vous pouvez choisir d`acheter la politique de telle sorte que la prestation de décès de niveau est acheté et la valeur de trésorerie accumule "au sommet de" ou en plus de la prestation de décès ou vous pouvez choisir d`acheter une prestation de décès de niveau dans lequel la valeur de trésorerie agit comme une réserve contre la prestation de décès (réduisant ainsi le coût réel que vous payez pour la prestation de décès au fil du temps).

Le bénéfice de toute une politique d`assurance-vie réside dans ses garanties. Les valeurs de la politique sont connus à l`avance. Vous payez la prime exigée par la société et vous êtes assuré de votre politique. L`avantage d`une police d`assurance-vie universelle est la flexibilité. Parce que les prestations de décès et les primes peuvent être modifiées à tout moment, vous pouvez construire une politique qui est conforme à l`évolution des objectifs financiers dans votre vie.

L`inconvénient de l`assurance vie entière, pour certaines personnes, est sa rigidité. Si vous ne pouvez pas payer les paiements de primes, vous ne pouvez pas les abaisser automatiquement. De même, les prestations de décès ne peuvent pas être réduits dans de nombreux types de politique. L`inconvénient de l`assurance vie universelle est que la flexibilité pourrait devenir un passif. Si un souscripteur décide d`abaisser le paiement des primes parce que la politique est performante, un ralentissement dans l`exécution de la politique peut exiger le paiement des primes beaucoup plus élevées à un moment où le preneur d`assurance ne peut pas payer les primes plus élevées. Cela pourrait conduire à une déchéance de la police.