Les différences entre les dépôts bancaires et les réserves des banques

"Les dépôts bancaires" se réfère simplement à l`argent que les clients d`une banque ont mis dans la banque, comme dans la vérification ou d`épargne ou en achetant des certificats de dépôt. Si vous avez pris tous les clients d`une banque et ajouté le solde de tous leurs comptes de dépôt, cela vous donnera le total des dépôts de la banque. La Réserve fédérale définit les comptes de dépôt soit comme comptes d`opérations ou de comptes non-transaction. La différence entre les deux se résume à la façon dont le client peut facilement retirer de l`argent du compte.

Si vous avez un compte avec un solde de 10.000 $, par exemple, il n`y a pas un tiroir spécial à la banque avec 10 000 $ en elle mis de côté pour vous. Les banques détiennent sur une partie seulement de leurs dépôts, assez pour couvrir la demande typique pour les retraits. Le reste est disponible pour la banque de prêter à d`autres clients. La partie de ses dépôts que la banque détient sur est appelé ses réserves. Il peut garder ses réserves en espèces dans ses coffres-forts ou sous forme de dépôts auprès de la banque de la Réserve fédérale pour sa région.

La Réserve fédérale fixe le montant minimal qu`une banque doit garder en réserve. En 2011, par exemple, la Fed oblige les banques à détenir un pourcentage de leurs comptes de transaction basée sur une formule en trois étapes. Pour la première 10,7 millions $ dans les comptes de transaction, il n`y a pas de réserves obligatoires à tous. Pour compte de transaction des dépôts de plus de 10,7 millions $, mais moins de 58,8 millions $, l`obligation de réserve est de 3 pour cent. Pour compte des dépôts de transaction supérieur à 58,8 millions $, l`exigence est de 10 pour cent. Donc, dire une banque a 100 millions $ dans les comptes de transaction. La première de 10,7 M $ est exonérée. La prochaine 48,1 millions $ - ce qui est, de 10,7 millions $ à 58,8 millions $ - a une exigence de réserve de 3 pour cent, soit 1.443.000 $. La dernière 41,2 millions $ - ce qui est, de 58,8 millions $ à 100 millions $ - a une exigence de réserve de 10 pour cent, soit 4.120.000 $. Ajouter le tout, et la banque doit maintenir des réserves de 5.563.000 $.

La Fed peut utiliser les réserves obligatoires non seulement pour veiller à ce que les banques ont suffisamment d`argent disponible pour répondre aux demandes des clients pour les retraits, mais aussi pour contrôler la masse monétaire. Plus les réserves obligatoires, les banques de moins ont disponible pour les prêts. En bloquant de l`argent déposé dans les réserves des banques, la Fed peut réduire la quantité d`argent qui coule à travers l`économie, ce qui contribue à tasser l`inflation. A l`inverse, en abaissant l`exigence de réserve, la Fed peut encourager les prêts, qui obtient plus d`argent dans l`économie pour stimuler la croissance.