Pénalités pour encaisser une obligation d`épargne anticipée

Le gouvernement fédéral vend des obligations de la série EE et de série I épargne électroniques directement aux particuliers et aux organisations à travers TreasuryDirect.gov. les obligations d`épargne de papier ne sont plus vendus, mais les règles de remboursement anticipé sont les mêmes que pour les obligations électroniques. Les obligations d`épargne ne sont pas transférables, ce qui signifie que vous ne pouvez pas transférer la propriété à quelqu`un d`autre. Les obligations d`épargne à échéance dans 30 ans, mais vous pouvez les échanger à partir à tout moment un an après vous les avez achetés.

Si vous choisissez de l`argent dans des obligations d`épargne de l`EE de moins de cinq ans de série I ou après leur achat, vous perdez trois mois d`intérêt comme une pénalité de remboursement anticipé. Vous revenez tout l`argent que vous avez initialement investi, plus les intérêts accumulés jusqu`à trois mois avant la date du rachat. Le département du Trésor ne facture pas de frais lorsque vous faites racheter des obligations d`épargne. Après la marque de cinq ans est passé, il n`y a pas de pénalité pour remboursement anticipé.

Le département du Trésor garantit que les obligations de la série EE vendus depuis mai 2005 sera au moins le double de la valeur en 20 ans. Cette promesse ne concerne pas les obligations de série I ou EE obligations émises avant mai 2005. Cela signifie que l`encaissement d`une liaison EE avant que la marque de 20 ans peut être une erreur coûteuse. Supposons que vous achetez une liaison EE lorsque le taux d`intérêt fixe est de 1,5 pour cent. Après 19 ans, la caution sera une valeur d`environ un tiers de plus que vous avez payé. Mais si vous attendez juste un an, le département du Trésor va ajuster la valeur de l`obligation afin qu`il vaut la peine de deux fois ce que vous avez payé. Après le point de 20 ans, l`obligation continue de gagner des intérêts au taux fixe initial jusqu`à ce qu`il arrive à maturité à 30 ans.

L`intérêt que vous gagnez sur les obligations d`épargne ne sont pas soumis à l`État ou locales impôts sur le revenu, mais vous faire payer l`impôt fédéral sur le revenu sur l`argent. Vous pouvez rapporter des intérêts gagnés et payer l`impôt sur le revenu chaque année, ou vous pouvez reporter l`impôt jusqu`à ce que vous faites racheter l`obligation. Si vous encaissez une obligation d`épargne au début, tous les intérêts que vous ne l`avez pas déjà fait état devient imposable dans l`année du rachat. Si vos obligations d`épargne ont accumulé beaucoup d`intérêt, ce qui peut vous selle avec une facture fiscale lourde. Vous pouvez éviter les impôts sur les intérêts des obligations d`épargne entièrement si vous utilisez l`argent pour payer les frais d`études qualifiés. Vous devez être le propriétaire de l`obligation, au moins 24 ans et utiliser l`argent pour financer l`éducation pour vous-même, votre conjoint ou vos personnes à charge.