5 Questions critiques à poser mon conseiller financier

Déterminer si le conseiller est payé à l`heure, par commission ou en pourcentage de vos actifs d`investissement. Demandez au conseiller si elle fait partie d`une grande entreprise et comment cela influe sur ses recommandations d`investissement. Si votre conseiller est encouragé à recommander certains investissements en raison de son affiliation, il est important pour vous de savoir comment ces investissements particuliers se sont produits dans le passé. Selon "SmartMoney" magazine, seulement 6 pour cent des conseillers en placement sont complètement indépendants.

Selon "SmartMoney," un conseiller est un fiduciaire s`il charge fees- il est pas s`il est à la commission ou sur le salaire d`un courtier en valeurs mobilières. Un fiduciaire doit, par la loi, faire passer les intérêts du client d`abord, avant la sienne. Sinon, le conseiller ne doit déterminer si un investissement est approprié pour un client, une norme beaucoup plus faible. Les conseillers qui sont payés par une combinaison de méthodes pourrait basculer d`être un fiduciaire de ne pas être une fonction du produit d`investissement dans la discussion.

Votre conseiller doit vous tenir au courant des performances de votre investissement si vous le demandez. Elle doit également répondre à des questions sur l`état de l`économie et du marché. Demandez à votre conseiller comment elle a traité les baisses des marchés passés et ce qu`elle a appris de son expérience. éditeur financier Bob Veres a déclaré conseillers "Kiplinger" ne doivent pas faire de gros changements au cours d`une récession, mais devrait profiter de l`occasion pour augmenter l`exposition aux actions dans un portefeuille.

Demandez comment vos placements ont effectué par rapport à des fonds similaires. Une performance nettement pire pourrait indiquer de mauvaises décisions, alors qu`une performance significativement meilleure pourrait indiquer la bonne chance, ou que le conseiller a pris des décisions risquées qui sont arrivées à dérouler. Demandez une explication détaillée. Veres recommande comparer votre performance globale du portefeuille au marché comme un sistes un conseiller doit veiller à ce que le portefeuille d`un client est suffisamment diversifié pour qu`il diminuera moins dip globale du marché.

Les conseillers devraient investir en fonction de votre plan financier global. Les placements à court terme devrait être faible l`argent des risques prévus pour les situations d`urgence devrait être dans un investissement sûr que vous pouvez transformer rapidement en espèces. investissements à plus long terme pourraient inclure les véhicules à risque élevé. Demandez à votre conseiller comment vos actifs liquides et comment le risque de chaque correspond à votre calendrier.