Une politique d`assurance-vie est une liaison sur la vie d`un individu. Comme toute obligation, le propriétaire peut transférer la propriété à une autre entité. Avec l`assurance vie, les opérations de politique sont simples à exécuter, mais la loi impose un certain nombre de restrictions sur les transferts sont admissibles et dans quelles circonstances. Ces règles et restrictions sont appelés "transfert-pour-valeur-règles," et les propriétaires politiques devraient les comprendre avant de transférer les polices d`assurance-vie.
Examiner (TFV) règles de transfert à des fins de valeur, qui limitent les circonstances dans lesquelles une politique d`assurance-vie verse une prestation non imposable mort. Un résumé des règles TFV est disponible à partir de sites Web tels que Britannica.com (voir la section Ressources). La vente ou le transfert d`une police d`assurance-vie peut entraîner une opération imposable au propriétaire initial de la politique. Il peut également donner lieu à l`imposition éventuelle de la prestation de décès normalement en franchise d`impôt au bénéficiaire de la politique. Si vous ne comprenez pas entièrement les règles TFV, les examiner avec un agent d`assurance-vie expérimenté, comptable ou un avocat autorisé à exercer dans votre état.
Contactez votre agent ou la société émettrice qui vous a vendu la politique et expliquer ce que vous voulez faire.
Connectez-vous les documents requis. L`agent ou une société peut vous faire signer un formulaire de changement de politique ou d`un formulaire de transfert de propriété. Vous aurez besoin de connaître votre numéro de police ainsi que des informations d`identification du nouveau propriétaire. Vous pouvez être tenu de signer un formulaire de divulgation décrivant les règles TFV, aussi bien.
Assurez-vous que vous recevez la confirmation du changement de la compagnie d`assurance. Vous devriez recevoir une lettre ou un courriel confirmant que le changement est complet.
