Qu`est-ce qui se passe si je me remarie après le dépôt du chapitre 7?

Pour être admissible à une faillite du chapitre 7, vous devez prouver au tribunal que votre revenu est insuffisant pour payer vos créanciers quoi que ce soit. Si le tribunal de la faillite accepte cela et vous qualifier, le syndic de faillite de liquider ou vend votre propriété nonexempt et distribue la procédure à vos créanciers. Ensuite, un juge se décharge votre faillite et cela efface vos dettes. Que se qualifie comme biens exemptés varie quelque peu d`un État à l`parce que la loi fédérale sur la faillite permet à chaque Etat de définir ses propres critères.

Si vous remariez après votre chapitre 7 de décharge, vous allez dans votre mariage sans dettes qui affectent votre conjoint parce qu`une partie importante de ce que vous gagnez serait aller vers les payer. Si vous obtenez remarié avant de déposer, cependant, votre mariage pourrait affecter votre capacité à se qualifier pour un chapitre 7. Le tribunal de faillite pourrait vous limiter à un plan de remboursement chapitre 13 parce que la contribution de votre nouveau conjoint aux finances conjugales serait théoriquement libérer certains de vos revenus que vous pourriez utiliser pour rembourser vos dettes.

Même si une faillite du chapitre 7 élimine vos dettes afin que vous puissiez se remarier avec une ardoise propre, la faillite apparaît sur votre rapport de crédit. Cela affecte toutes les demandes de crédit conjointes que vous et votre nouveau conjoint pourrait faire pour les 10 prochaines années, bien que le temps passe, l`impact est de moins en moins. Alors que les conjoints ont toujours des rapports de crédit distincts, si vous faites des achats de crédit conjointe, votre faillite pourrait entraîner des taux d`intérêt plus élevés ou un prêt subprime. Le prêt des subprimes apparaîtrait sur le rapport de crédit de votre conjoint et pourrait potentiellement réduire quelque peu son pointage de crédit. Cependant, si vous gardez le courant de prêt, l`impact pourrait être négligeable.

Si vous envisagez de remarie après que vous avez déposé une faillite du chapitre 7, attendez pour attacher le noeud jusqu`à ce que le tribunal rejette vos dettes et finalise votre procédure. Si vous vous mariez immédiatement après que vous produisez, alors que votre faillite est toujours en cours, vos créanciers et le syndic peut soupçonner un manque de bonne foi de votre part et de rejeter votre pétition. Vous avez déposé pour le chapitre 7 parce que vous ne pouviez pas rembourser vos dettes, mais maintenant le revenu de votre conjoint est disponible pour vous aussi. Un juge de faillite pourrait vous forcer à se convertir à un chapitre 13 sur la base des revenus supplémentaires de votre nouveau conjoint dans votre ménage. Une fois que le tribunal finalise votre faillite, cependant, cela ne peut pas arriver.

Vous ne pouvez pas remplir certaines dettes que vous avez engagées avant votre remariage, comme le soutien des enfants et la pension alimentaire de votre mariage précédent. Ces choses affectent encore votre nouveau conjoint parce que vous devrez continuer à les payer du revenu conjugal.

Une fois que le tribunal rejette vos dettes dans un chapitre 7 de faillite, essayez d`éviter les prêts conjoints avec votre nouveau conjoint, sauf si absolument nécessaire. Mettez tous les petits achats soit dans le nouveau nom du conjoint ou de votre propre. Si vous voulez demander un prêt hypothécaire, mettre le nom du nouveau conjoint premier et le vôtre que le créancier secondaire afin de minimiser l`effet de votre faillite sur le taux d`intérêt.