Comment calculer les taux d`intérêt quotidiens

calculs d`intérêt commencent avec un taux d`intérêt simple, ce qui est un pourcentage du montant en capital d`un investissement ou d`un prêt. Supposons que vous achetez une obligation de 1000 $ qui paie 4 pour cent d`intérêt annuel. A la fin de l`année, l`émetteur obligataire vous envoie 40 $. C`est un intérêt simple. En règle générale, les intérêts payés sur les comptes d`épargne ou chargé sur l`argent emprunté repose sur un taux d`intérêt quotidien, aussi appelé un taux périodique avec une période d`un jour. Diviser le taux annuel simple par 365. Pour un taux annuel de 4 pour cent, ce qui correspond à environ 0,011 pour cent.

Lorsque compte d`épargne intérêt est calculé quotidiennement, cela fonctionne à votre avantage. Supposons que vous mettez 1000 $ dans un compte avec un taux d`intérêt simple de 4 pour cent. La banque calcule l`intérêt quotidien et l`ajoute au solde de votre compte. Chaque journée commence par un peu d`argent de plus dans votre compte qui rapporte des intérêts. Voici ce que le terme «intérêt composé» signifie. A la fin de l`année, vous trouverez le total des intérêts gagnés est d`environ 4,08 pour cent au lieu de 4 pour cent. La même chose se produit lorsque vous déposez plus d`argent dans le compte. Les fonds nouvellement ajoutés commencent à gagner des intérêts dès le premier jour, ils sont dans votre compte d`épargne.

Les prêteurs utilisent souvent des taux d`intérêt quotidien pour calculer les frais financiers. Supposons que vous avez une carte de crédit avec un taux annuel de 18,25 pour cent et un solde de 1000 $. Lorsque vous divisez 0,1825 par 365 jours, le taux journalier correspond à 0,0005. les émetteurs de cartes de crédit appliquent habituellement des calculs d`intérêt à votre solde quotidien moyen. Si la période de facturation est de 30 jours et vous facturer 50 $ après 15 jours, votre solde quotidien moyen augmente à 1,025 $. Multipliez 1,025 $ par le taux d`intérêt quotidien 0,0005, ce qui vous donne 0,5125 $. Multipliez 0,5125 $ par 30 jours pour calculer la charge financière pour la période de facturation de 15,38 $.

prêts automobiles et les prêts hypothécaires sont des exemples de créances amorties. Cela signifie que le remboursement du prêt se compose d`un nombre fixe de paiements égaux. Lorsque vous effectuez le dernier paiement, la dette est payée. Certains prêteurs utilisent un taux d`intérêt quotidien pour calculer les intérêts. Supposons que le paiement mensuel sur un prêt de voiture est de 300 $, le solde est de 10.000 $ et le taux d`intérêt annuel est de 10,95 pour cent. Diviser le taux d`intérêt annuel, ou 0,1095, par 365 pour un taux quotidien de 0,0003. Multipliez le solde de 10.000 $ par 0,0003 et vous trouverez le montant des intérêts par jour correspond à 3 $. Si la période d`un mois ou de facturation est de 30 jours, multipliez 3 $ par jour fois 30 jours et vous avez des frais mensuels de 90 $ d`intérêt. Le prêteur applique le reste de 210 $ de votre paiement à l`équilibre, l`abaissant à 9790 $. Le mois prochain, moins les intérêts courent. Avec les prêts à tempérament, bien que le taux d`intérêt quotidien ne change pas, le montant des intérêts diminue régulièrement. Au moment où vous arrivez à ces derniers paiements, très peu d`intérêt est chargé.