Lois pour les lettres de refus de crédit

Le Fair Credit Reporting Act exige des créanciers pour vous informer par écrit si une demande de crédit est refusée. Cette notification doit être envoyée par la poste dans les 30 jours suivant la décision. Une notification doit comprendre les raisons pour lesquelles le créancier a décidé de rejeter votre demande - y compris les antécédents de crédit insuffisant ou un solde élevé sur les comptes de crédit renouvelable. Si le créancier ne comprend pas les raisons de votre refus, un numéro de téléphone du service client ou l`adresse d`un site Web doit être mis à disposition.

La Loi sur le crédit d`égalité des chances, il est illégal pour un créancier d`exercer une discrimination contre vous en fonction de votre race, le sexe, l`origine ethnique, la religion, l`âge, l`état matrimonial ou la réception de l`aide publique. Un créancier qui est discriminatoire envers vous en fonction de l`un des ces critères peut être tenu responsable des dommages civils allant jusqu`à 10 000 $ par incident. Un créancier peut demander des informations d`identification sur une demande de crédit, mais cette demande est à titre informatif seulement et les candidats ne sont pas tenus de fournir.

La loi fédérale permet de contester la décision d`un créancier si vous croyez qu`il a été faite sur la base des informations incorrectes sur votre rapport de crédit. Pour contester la décision, veuillez communiquer avec le bureau d`évaluation du crédit et de présenter les informations que vous croyez est incorrect. Le Fair Credit Reporting Act exige que le bureau de crédit pour enquêter sur votre réclamation dans les 30 jours suivant la réception de votre avis. Si le bureau estime que les informations non valide, il doit immédiatement retirer la notation de votre rapport de crédit et d`ajuster votre pointage de crédit.

Un créancier n`est pas tenu par la loi de reconsidérer votre demande de crédit une fois que votre pointage de crédit est rétablie et l`information incorrecte est supprimé de votre rapport de crédit. Cela ne vous empêche pas de réappliquer pour le crédit avec le même créancier ou l`application d`une ligne similaire de crédit avec une autre institution financière. Assurez-vous de surveiller votre rapport de crédit tous les 12 mois pour assurer que l`information incorrecte ne réapparaît pas sur un rapport publié par l`un des trois principaux bureaux d`évaluation du crédit. Le Fair Credit Reporting Act vous permet d`obtenir une copie gratuite de votre rapport de crédit combiné une fois tous les 12 mois.