Statut des limitations et le retrait de rapport de crédit

Le délai de prescription sur les comptes de rapport de crédit est régie par la Fair Credit Reporting Act ou FCRA. En général, les comptes négatifs restent sur un rapport de crédit pendant sept ans, mais il y a quelques exceptions. Dans l`état de New York, payé des jugements et des comptes de recouvrement restent jusqu`à cinq ans. privilèges fiscaux impayés restent jusqu`à 10 ans en Californie et indéfiniment dans tous les autres Etats. Chapitre 7, 11 et non déchargée ou rejetée Chapitre 12 et 13 de faillite restent jusqu`à 10 ans. comptes positifs restent jusqu`à 10 ans.

En vertu de la Fair Credit Reporting Act, les bureaux de crédit sont interdits d`inclure des données périmées sur votre rapport de crédit. En vertu de la loi, vous avez le droit de contester les erreurs sur votre rapport. Si votre rapport contient des comptes qui ont passé le délai de prescription en vertu de la Fair Credit Reporting Act, vous pouvez déposer une plainte en ligne sur le site Web du bureau de crédit, par téléphone ou par courrier. Le Bureau examinera le différend et supprimer des éléments erronés dans les 30 jours. Le bureau vous enverra alors une copie à jour de votre rapport qui montre les corrections qui ont été faites.

Les bureaux de crédit exigent que vous ayez une copie récente de votre rapport de crédit au moment du dépôt d`un litige. En 2003, le Congrès a adopté un addendum à la Fair Credit Reporting Act intitulé Loi équitable et des opérations de crédit précises. Cette loi donne aux consommateurs le droit de recevoir un rapport gratuit chaque année à partir des trois principaux bureaux: Experian, Equifax et TransUnion. Visitez le site Web de AnnualCreditReport commander les rapports gratuits. Vous pouvez commander tous les trois rapports, ou juste un ou deux. C`est ton choix.

entreprises de réparation de crédit annoncent qu`ils peuvent supprimer des éléments d`un rapport de crédit. Selon la Federal Trade Commission, cela peut être une escroquerie. Le Fair Credit Reporting Act exige des bureaux pour corriger les erreurs et les inexactitudes sur un rapport de crédit. La loi ne précise pas les bureaux de crédit pour supprimer les données exactes du rapport si elle tombe encore dans la loi de prescription applicable - même si cette information est négative. Vous n`êtes pas obligé de payer quelqu`un pour réparer votre crédit. Vous avez le droit en vertu de la FCRA de contester les erreurs sur votre propre gratuitement.