Quels sont les types de certificats de dépôt?

Un certificat traditionnel de dépôt est un compte dans lequel vous déposez de l`argent pour un certain laps de temps et courent le bénéfice d`un taux d`intérêt prédéterminé au cours de cette période. Après la fin du mandat du CD, vous pouvez retirer de l`argent ou de rouler sur dans un autre CD. Bien que les institutions financières permettent généralement d`effectuer des dépôts dans le CD pendant sa durée ou pendant le retournement, la plupart des CD traditionnels portent des pénalités importantes pour le retrait anticipé. Les institutions financières doivent exposer ces sanctions au moment de l`achat.

Un CD de bump-up vous permet de profiter des taux d`intérêt plus élevés qui peuvent survenir pendant la durée de votre CD. Par exemple, si vous achetez un CD de bump-up de deux ans à 4,75 pour cent, et plusieurs mois plus tard, l`institution financière offre le même CD à 5 pour cent, vous pouvez informer l`institution financière que vous souhaitez le pourcentage plus élevé appliqué à votre CD. Cependant, vous pouvez être offert un taux d`intérêt initial plus bas pour profiter de cette option, et la plupart des institutions financières permettent seulement une bosse-up par terme.

Un CD appelable est celui qui est protégé contre les réductions de taux d`intérêt sur une certaine période de temps, après quoi l`institution financière peut "appel" le CD, ce qui signifie qu`ils prennent votre investissement et relancez à un taux inférieur. Au cours de la période d`appel de protection, vous gagnez le taux d`intérêt que vous avez accepté lors à l`achat. En règle générale, les institutions financières offrent des taux d`intérêt initiaux plus élevés sur les CD appelables.

Contrairement à un CD traditionnel, un CD liquide permet d`accéder à votre argent pendant la durée du compte. L`institution financière qui offre le CD liquide peut vous obliger à garder un équilibre minimum et attendre un certain laps de temps avant d`accéder à vos fonds. En outre, certaines institutions financières ont mis une limite sur le nombre de retraits autorisés pendant la durée d`un CD. Beaucoup de gens choisissent un CD liquide sur un compte du marché monétaire ou compte d`épargne traditionnels, car il revient intérêt plus élevé que les deux, mais généralement moins d`un CD traditionnel.

Un CD négocié est celui acheté par une firme de courtage plutôt que d`une banque locale. Souvent, les taux d`intérêt offerts par les maisons de courtage sont plus élevés que ceux offerts par les banques, car ils sont en concurrence au niveau national plutôt que localement. La Federal Deposit Insurance Corporation met en garde les investisseurs que Brokered CD sont plus compliqués que les CD traditionnels, peut être plus risqué et peut finir par coûter plus cher. CD Brokered sont souvent appelable. Il est essentiel d`être conscient de l`endroit où votre maison de courtage investit votre argent et d`être au courant de ses politiques de tenue des dossiers, au cas où votre institution financière échoue et vous avez besoin de déposer une réclamation auprès de la FDIC.

Zéro CD promo sont vendus par les institutions financières à un tarif réduit. Ils viennent à échéance au cours de leur mandat jusqu`à ce qu`ils soient la valeur nominale vaut. L`inconvénient d`un CD à coupon zéro est que vous êtes imposé sur les revenus d`intérêt, que vous ne recevez pas jusqu`à l`échéance. Pour de nombreux investisseurs, l`argent accumulé à l`échéance est la peine d`attendre.

Pour concurrencer pour attirer l`attention des acheteurs, de nombreuses institutions financières offrent des CD à des taux d`intérêt plus élevés que les autres. La FDIC avertit que certains à long terme, à rendement élevé des CD sont rachetables, il est donc important de poser des questions sur les conditions préalables à l`achat.