Quelle est la valeur de remplacement de l`assurance?

couverture de la valeur de remplacement est une alternative à la couverture de la valeur en espèces. Avec la couverture de la valeur en espèces, une compagnie d`assurance paie la valeur marchande actuelle de l`élément, et non pas le coût d`un nouvel élément. Si l`article est porté vers le bas par une utilisation fréquente, la couverture de la valeur de rachat ne sera pas payer pour le coût de remplacement intégral. En raison de l`amortissement, une politique de remplacement peut payer rien. Si une machine a une durée de vie utile de 10 ans, et il se casse après 11 ans, il n`a pas de valeur après soustraction de l`amortissement.

couverture de la valeur de remplacement est plus cher que la couverture de la valeur en espèces. Avec une politique de valeur en espèces, l`acheteur d`assurance ne doit souscrire une assurance pour la valeur actuelle de l`élément. Une maison qui a coûté 100 000 $ pour la construction ne peut être une valeur de 20.000 $ maintenant. Pour obtenir une couverture complète de la valeur de remplacement, le propriétaire doit acheter une politique qui couvre 80 pour cent du coût de la construction d`une nouvelle maison.

Quand un propriétaire a une couverture de valeur de remplacement insuffisante, la compagnie d`assurance ne rembourse pas la pleine valeur d`un élément endommagé sur une réclamation partielle. Par exemple, si un propriétaire achète 200 000 $ de couverture, mais le coût pour remplacer sa maison est de 400.000 $, 80 pour cent de la valeur de la maison est de 320.000 $. En divisant 200 000 $ par 320,000 $ est égal à 62,5 pour cent des besoins de couverture complète. Si la maison soutient 50 000 $ de dommages, la compagnie d`assurance rembourse 31.250 $, moins la franchise.

Une compagnie d`assurance peut refuser de vendre une politique de valeur de remplacement quand un actif est une valeur bien inférieure à son coût de remplacement. Selon le Bureau du Michigan de financiers et d`assurance Services, la compagnie d`assurance d`un propriétaire a à offrir une politique de réparation comme une alternative. Une politique de réparation paie pour un article de remplacement avec des performances similaires à l`article endommagé. Matériaux de construction dans une vieille maison peuvent avoir une faible valeur de marché, mais coûtent beaucoup à remplacer parce que les constructeurs modernes utilisent plus ces matériaux.

Un propriétaire qui veut la couverture de la valeur de remplacement doit faire en sorte que chaque politique qu`elle achète fournit cette couverture. Selon l`Université de Fort Valley State, une politique de propriétaires de valeur de remplacement ne peut couvrir la structure du bâtiment. Le propriétaire peut acheter une politique de valeur de remplacement séparée pour ses meubles, appareils ménagers et autres objets personnels.