Comment transférer un ira à une autre banque

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  • Conseils & avertissements
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    Les banques agissent en tant que gardiens de comptes de retraite individuels des clients. comptes IRA prennent souvent la forme de certificats de dépôt ou d`épargne. employés de la Banque avec les licences nécessaires vendent aussi fonds communs de placement comptes IRA. L`Internal Revenue Service ne pénalise pas les gens pour transférer les comptes IRA d`un dépositaire à un autre aussi longtemps que les fonds sont réinvestis dans les 60 jours. Les gens se déplacent souvent IRA lorsque les taux de CD à la banque dépositaire deviennent compétitifs. Un retournement IRA implique le titulaire du compte transférer physiquement des fonds alors qu`un transfert IRA se produit directement lorsque les fonds d`échange de gardiens.

    Choses que vous devez

    • information de compte IRA
    • Etat a émis l`identification ou un passeport.



    • Allez à la banque à laquelle vous souhaitez déplacer le compte de l`IRA. Parlez à un représentant du service à la clientèle et de lui demander de mettre en place un compte IRA en votre nom. Indiquez votre nom, adresse, numéro de téléphone, ID et toute autre information qu`il demande. Connectez-vous les documents qui se rapporte au compte. Décidez quel genre d`investissement que vous souhaitez ranger les fonds de l`IRA et dire au représentant quand vous comptez revenir avec le produit.

    • Allez à la banque qui gère le compte de l`IRA. Demandez à un représentant de fermer le compte et avoir un chèque libellé à la nouvelle banque, pour votre bénéfice. Assurez-vous que le représentant remplit le formulaire de distribution IRA correctement pour montrer que les fonds sont transférés et non retirées. Demandez une copie du formulaire de distribution IRA.

    • Retour à la nouvelle banque dépositaire dans un délai de 60 jours. Donnez le chèque au représentant et leur demander d`investir l`argent dans le produit de votre choix. Demander un accusé de réception et de tout autre document que la transaction génère, comme un accord de CD.

    Conseils & Avertissements

    • Certaines banques contacter les banques dépositaires directement pour demander le report des fonds de l`IRA, mais il faut généralement quelques semaines pour un produit à transférer et les taux sur les CD peuvent ne pas être aussi élevé lorsque les fonds arrivent. Lorsqu`on leur a offert un taux élevé sur un CD IRA, il est préférable de retirer les fonds en personne et ouvrir le nouveau compte le même jour.
    • Lors d`un transfert IRA, si la banque dépositaire fait le chèque de décaissement payable au titulaire du compte, l`IRS les oblige à retenir 20 pour cent pour les impôts. L`argent de l`impôt peut être récupéré, mais à court terme, il exige que le titulaire du compte pour remplacer les fonds de poche et attendre pour obtenir un remboursement de l`IRS à la fin de l`année d`imposition.
    • L`IRS oblige les gens âgés de plus de 70 1/2 à prendre obligatoires Distributions minimales d`IRA traditionnelle représente chaque année. Lorsque le transfert de fonds de vérifier l`état de la RMD pour l`année et de laisser la nouvelle banque savoir si ou non il a déjà été traité.
    Finances personnelles / Planification de la retraite / 401Ks & iras

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