Définition de rente fixe indexé

Un contrat d`indice fixe rente investit dans une combinaison d`actions et d`obligations pour parvenir à une cible "taux de participation" défini par l`émission de la compagnie d`assurance de la rente. Un taux de 90 pour cent de participation fournit un investisseur indice fixe rente un taux de rendement de 90 pour cent de la S&P 500 ou un autre indice de référence. Ainsi, un indice fixe garantit un rendement de 9 pour cent si le S&P retour est de 10 pour cent. Et, si le S&P diminue, une rente d`indice fixe garantit un rendement minimum de 3 pour cent. En revanche, une rente fixe garantit un revenu stable pendant la phase de distribution avec un rendement plafonné à 3 pour cent.

Vous recevez un rendement plus élevé si vous avez investi dans une rente à indice fixe que vous le feriez à investir dans une rente fixe. Si les réservoirs du marché boursier, vous garantit un rendement minimum. Enfin, une rente-index fixe vous permet de participer au marché boursier avec la volatilité inhérente de potentiellement perdre votre investissement.

rentes fixes indexées immobilisent votre argent pour 15 à 20 ans, et le taux de participation dans certains cas, peuvent être aussi bas que 50 pour cent. Cela signifie que si le S&P 500 a fourni des rendements de 15 pour cent, un contrat de rente à indice fixe retournera seulement 7,5 pour cent. changement de prix détermine le taux de rendement d`une rente d`indice fixe. Il ne prend pas en considération l`effet des dividendes sur l`appréciation du capital. Par exemple, si le S&P a fourni aux investisseurs un rendement global de 25 pour cent, y compris 4 pour cent des dividendes, une rente d`indice fixe ne ferait que fournir un rendement fondé sur 21 pour cent.

Si vous avez beaucoup plus d`années à gauche jusqu`à la retraite, vous devriez envisager d`investir directement dans le marché boursier, par exemple par un 401k ou IRA. Vous voudrez peut-être investir dans une valeur d`indice fixe si vous prévoyez d`accrocher pour les 15 à 20 prochaines années et que vous voulez un revenu garanti pour votre retraite. Investir dans une rente à indice fixe si vous êtes pleinement investi dans votre 401K. Parlez-en à un professionnel de l`investissement pour comprendre les avantages et les inconvénients d`investir dans les rentes d`indice fixe et les implications fiscales spécifiques à votre situation.