Il est difficile de ne pas investir dans des obligations dans votre IRA. Cependant, ne pas investir dans des obligations municipales ou d`autres obligations d`avantages fiscaux, puisque les avantages fiscaux sont perdus à l`intérieur de votre fiscalement avantageux IRA. Au lieu de cela, envisager de choisir les obligations de sociétés cotés, à moyen terme, étant donné que ces types d`obligations offrent généralement le taux d`intérêt le plus élevé sans vous enfermer dans un taux d`intérêt potentiellement défavorables sur le long terme.
Vous pouvez trouver un lien de qualité fonds communs de placement vous, mais vous devez utiliser les services d`un spécialiste des obligations à choisir des obligations individuelles pour votre IRA.
Fonds d`obligations
Sélectionnez un "allocation d`actifs" modèle, i.e, le pourcentage approprié des stocks par rapport aux obligations dans votre IRA, sur la base de combien de temps vous avez quitté jusqu`à la retraite et comment vous sentez-vous avec des investissements plus risqués comme les actions.
Chercher "moyen terme" des fonds communs d`obligations disponibles à travers votre firme de courtage. Ces fonds détiennent des obligations qui viennent à cause, ou mature, dans les deux à sept ans.
Choisissez parmi les fonds obligataires à moyen terme qui ont une cote Morningstar d`au moins 4 étoiles sur 5, ont sans frais de vente, ou "charge," avoir un ratio des frais d`exploitation de moins d`un pour cent et avoir un minimum d`investissement de 3000 $ ou moins.
Ciblez votre recherche à la réunion de fonds d`obligations aux critères décrits ci-dessus qui offre le meilleur rendement.
Notez le symbole de fonds commun de placement à cinq caractères que vous avez choisi. symboles boursiers de fonds communs de placement se terminent toujours par la lettre "X."
Accédez à la page d`échange de fonds communs de placement de votre firme de courtage et de faire votre investissement. Vous pouvez également demander à votre courtier d`acheter le fonds pour vous, mais vous pourriez avoir à payer des frais supplémentaires pour quelqu`un d`autre pour placer le commerce.
Planifiez un examen de vos placements en six mois. Au fil du temps, la proportion de votre investissement dans des obligations change par rapport à la proportion de votre investissement dans les stocks. Tous les six mois, vous devriez voir si vous avez besoin de "rééquilibre" la proportion des stocks par rapport aux obligations de sorte qu`ils restent constants. Vous voulez également vous assurer que la cote Morningstar sur votre fonds d`obligations (et autres investissements cotés) reste élevé.
Obligations individuelles
Contactez département Fixed Income de votre courtier.
Décrivez vos besoins pour le spécialiste des obligations et lui demander de recommander certaines obligations pour votre IRA qui offrent le meilleur rendement possible pour le risque le plus faible possible (il devrait y avoir aucun coût pour ce service). Sauf si vous avez des besoins de revenus complexes, ce qui serait inhabituel dans un IRA sauf si vous avez déjà à la retraite, elle devrait être en mesure de faire immédiatement des recommandations pour vous.
Fotolia.com">
Demandez au spécialiste des obligations si vous pouvez économiser de l`argent en plaçant des métiers vous-même en ligne (si cela est une option) ou si elle doit placer les métiers pour vous.
Demander que le spécialiste des obligations à expliquer entièrement les dépenses ou frais supplémentaires. Par exemple, si vous achetez une obligation qui était auparavant la propriété de quelqu`un d`autre, vous devrez payer "intérêt accru" au vendeur, le coût pourrait être plus élevé que prévu. Le paiement des intérêts courus compense le vendeur pour la période de temps qu`il a occupé le lien après le dernier paiement d`intérêts a été faite.
Notez sur votre calendrier lorsque vos obligations arrivent à échéance, ou chercher des rappels de votre firme de courtage. Une fois que votre obligation arrive à échéance, vous aurez besoin de décider quoi faire avec le directeur.
Conseils & Avertissements
Demandez à votre firme de courtage si elles ont un quiz des investisseurs pour vous aider à déterminer la bonne combinaison d`actions et d`obligations pour votre IRA.
Demandez à votre courtier pour vous aider dans votre recherche de fonds d`obligations. sociétés de courtage à escompte ne peuvent pas faire des recommandations spécifiques de fonds communs de placement, mais ils peuvent vous aider à affiner votre recherche sur les fonds avec les critères décrits à l`étape 3.
Pensez à utiliser un fonds négociés en bourse (ETF) qui suit le marché obligataire large. Bien que les FNB ne sont pas gérés activement, ils ont de très faibles dépenses qui peuvent stimuler le rendement.
Demandez au spécialiste des obligations à vous informer sur les différents types d`obligations et de la façon dont fonctionnent notes.
Méfiez-vous des frais de transaction de fonds communs de placement. Beaucoup de sociétés de courtage offrent des fonds communs de placement sans frais de transaction.
Les investisseurs achètent généralement des obligations individuelles pour tirer parti de leurs flux de trésorerie. Envisagez d`utiliser des obligations des OPCVM ou fonds négociés en bourse des obligations dans votre IRA, sauf si vous êtes déjà à la retraite et à prendre des distributions.
Assurez-vous de comprendre tous les coûts associés à vos achats d`obligations. Appelez votre courtier avant de vous acheter si vous avez des questions.
L`achat d`obligations individuelles est complexe et peut vous exposer à des risques d`investissement dont vous pourriez être pas au courant. Pensez à investir dans un fonds d`obligations ou ETF si vous avez aucune expérience d`achat des obligations individuelles.
