Objectifs de portefeuille

Presque tous les portefeuilles d`investissement prennent des mesures aujourd`hui qui offrira une plus grande liberté financière à l`avenir. Cela signifie généralement économiser maintenant, investir maintenant et passer plus tard. Au cours de notre vie professionnelle, l`objectif principal est l`accumulation. L`accumulation se produit de deux façons: d`avoir de l`argent à investir, nous devons mettre de côté - alloués par l`argent que nous pourrions dépensons et une fois que nous investissons, notre capital apprécie lorsque la valeur de marché de nos investissements augmente. Au cours de la phase d`accumulation, l`objectif est généralement de renoncer à des investissements qui peuvent produire des revenus en dividendes, en faveur des investissements les plus susceptibles de prendre de la valeur, maximisant ainsi l`accumulation de richesses.

Distribution - qui commence habituellement à la retraite - est le point où nous commençons à retirer régulièrement et dépenser de l`argent dans un portefeuille d`investissement. Considérez les estimations de l`inflation et de déterminer combien d`argent vous voulez et ont besoin à la retraite. Sur la base de la réponse, vous allez créer des objectifs pour accumuler assez d`argent, à un rendement donné, sur une période allouée pour produire le revenu désiré. Certains objectifs de portefeuille peuvent essayer de préserver le capital du portefeuille et dépenser seulement les revenus du portefeuille-produit. D`autres incluent des plans pour tirer vers le bas le principal. Dans les deux cas, les objectifs invoquent généralement un changement de placements choisis - parce qu`ils sont susceptibles d`apprécier la valeur - des investissements qui produisent des revenus en dividendes ou les paiements d`obligations.

Différents investissements ont varié traitements fiscaux. Par exemple, les obligations municipales sont traités différemment des obligations de sociétés. Les véhicules de placement tels que IRA et Roth IRA, et les comptes réguliers d`actions, sont chacun traités différemment par l`Internal Revenue Code. Il y a plusieurs considérations fiscales majeures de l`investissement portfolios- trois d`entre elles concernent le calendrier et si vous payez des impôts sur le revenu avant de l`investir, payer des impôts sur le revenu de la vente de l`investissement, ou les deux. Différer impôts jusqu`à permet plus tard d`accumuler plus d`argent plus rapidement. Payer des impôts d`abord, cependant, vous permet de récolter les rendements des placements sans payer d`impôt plus tard. Certains investissements sont exonérés d`impôt, bien que le compromis d`exemption d`impôt est généralement un faible rendement.

Un objectif parfois négligé d`investir est tout simplement pas perdre votre argent. Marchés fluctuent. Nous ne pouvons pas les prévoir avec précision, mais nous savons qu`ils fonctionnent de manière cyclique. La planification des récessions ou d`autres anomalies de marché est idéal. Pensez-y comme un "se retirer" ou position défensive, dans lequel votre objectif principal ne perd pas votre capital. Une position de repli peut impliquer la vente de titres et de passer à des investissements considérés comme plus sûrs, comme les bons du Trésor.