Quelles sont les taxes irs sur un cd encaissé-in?

Lorsque le certificat de dépôt est détenu dans un compte imposable - à-dire, pas un compte de retraite, compte de l`éducation ou d`un compte d`épargne-santé qui reçoit le report d`impôt - l`intérêt est imposable comme un revenu ordinaire dans l`année où vous le recevez. La banque vous remettra un 1099-INT, détaillant le montant des intérêts que vous avez reçu. Il transmet ces informations à l`IRS, aussi bien. Vous devez demander cet intérêt sur votre déclaration d`impôt sur le revenu des particuliers.

Si le CD est détenu dans un compte à impôt différé, comme un mécanisme de retraite individuelle, les règles sont différentes. Dans ce cas, vous ne devez pas payer l`impôt sur le revenu sur les intérêts du CD gagne. Les composés d`intérêt au sein de l`IRA jusqu`à ce que vous le retirer. Lorsque vous prenez un retrait ou la distribution, l`IRS perçoit l`impôt sur le montant du retrait complet. Toutefois, si vous avez acheté le CD avec des contributions IRA non déductibles, l`IRS vous permet de récupérer vos propres contributions que vous avez faites avec des dollars après impôt.

L`IRS perçoit une pénalité de 10 pour cent sur des retraits IRA avant l`âge de 59-1 / 2. Cela est également vrai pour les CD détenus dans les comptes de l`IRA. Pour éviter cette pénalité, soit attendre jusqu`à ce que vous êtes 59-1 / 2 ou effectuer le retrait pour une raison admissible: en raison d`un handicap, pour payer les factures médicales, pour faire un acompte de jusqu`à 10.000 $ sur une maison pour vous ou votre famille, pour financer les dépenses d`éducation, ou une série de paiements périodiques égaux effectués sur votre espérance de vie ou l`espérance de vie commune entre vous et votre conjoint ou un autre être cher.

Si vous êtes à la recherche d`un endroit sûr pour mettre de l`argent, vous pouvez également envisager les comptes du marché monétaire. Ceux-ci fournira peut-être un taux d`intérêt légèrement plus élevé, mais ne disposent pas de protection FDIC. Pour réaliser des économies à long terme, vous pouvez envisager une rente fixe - en particulier pour la planification de la retraite. D`autres alternatives comprennent les titres de rentes indexées et l`assurance vie entière dividendes. Les rentes offrent un report d`impôt sur la croissance, tandis que la croissance de la valeur de rachat de polices d`assurance-vie est libre d`impôt. Et les obligations municipales peuvent fournir un revenu libre d`impôt, bien qu`il n`y ait pas d`assurance FDIC sur ces obligations. Ils sont soumis à un risque de défaut.