Fha règles sur le revenu des heures supplémentaires

Selon FHA, le revenu efficace est vérifiable, stable et devrait se poursuivre pendant les trois premières années du prêt. En règle générale, il est limité au traitement et à wages- Toutefois, le revenu des heures supplémentaires peut être utilisé pour qualifier si les heures supplémentaires ont été reçues pour les deux dernières années et peut être documenté avec des déclarations d`impôt sur le revenu ou une transcription d`impôt obtenu directement à partir de l`Internal Revenue Service. le revenu des heures supplémentaires peut être utilisé pour qualifier les emprunteurs, co-emprunteurs et co-signataires.

Underwriting doit établir que la disponibilité des heures supplémentaires devrait se poursuivre si elle est utilisée pour le calcul du revenu de l`emprunteur. Le prêteur doit obtenir une vérification de l`emploi directement de l`employeur, qui stipule que les heures supplémentaires est soit probable ou peu probable de continuer pour l`emprunteur.

Le prêteur doit calculer le montant moyen des heures supplémentaires pour gagner les deux dernières années. Les emprunteurs ayant la valeur des heures supplémentaires moins de deux ans peuvent être admissibles à l`aide du revenu à la discrétion de l`assureur. Dans de tels cas, le souscripteur doit justifier par écrit la raison, y compris les heures supplémentaires dans leur calcul.

Le souscripteur doit établir une tendance supplémentaire de gain. Si le revenu des heures supplémentaires est sur un déclin continu, il doit justifier par écrit sa raison d`y compris à des fins de qualification. Une tendance qui montre le revenu des heures supplémentaires varie considérablement d`année en année doit être calculée en utilisant une moyenne de plus de deux ans.

Une tendance positive en prolongation de gain de l`emprunteur peut être utilisé comme un facteur de compensation. facteurs de compensation aident les assureurs justifient l`approbation du prêt dans le cas où un emprunteur tombe court dans une autre zone de qualifying- par exemple, si elles ont un faible crédit ou des ratios élevés de la dette au revenu.

prêteurs FHA approuvés varient, tout comme leurs souscripteurs. Bien que les directives de souscription FHA sont relativement souples, tous les souscripteurs seront d`accord sur l`utilisation de la valeur du revenu des heures supplémentaires moins de deux ans de se qualifier pour un montant de prêt plus élevé, surtout si les ratios dette-revenu sont sur le haut de gamme ratios- indice de référence FHA qui est, au-dessus de 31 pour cent pour le ratio hypothécaire à paiement et 43 pour cent pour le ratio dette-revenu. Un prêteur qui ne permet pour moins de deux ans peut exiger que le revenu moyen des heures supplémentaires à calculer sur une période complète de 24 mois, plutôt que le montant réel de mois travaillés.