Avantages et inconvénients des régimes d`assurance-maladie de cobra

Peut-être le plus grand avantage de continuer votre couverture de santé existant sous COBRA est que vous restez dans un plan d`assurance collective. Lorsque vous êtes dans le régime collectif d`un employeur, vous habituellement ne peut pas nier la couverture en raison de votre santé. L`assureur doit couvrir tout le monde l`employeur rend admissible à l`assurance-maladie, y compris les personnes sur COBRA, et charge habituellement des primes uniformes - par exemple, un seul employé paie la même prime si cette personne est un homme ou une femme, 21 ans ou 65 ans vieux. En revanche, si vous ne disposez pas de la couverture du groupe et que vous voulez l`assurance, vous devez demander une "individuel" politique. Les assureurs sont libres de rejeter les demandes individuelles basées sur la santé de vous ou quelqu`un dans votre famille, ou de refuser la couverture de certaines conditions médicales, ou de vous facturer des primes plus élevées en raison de facteurs démographiques comme votre âge.

Lorsque vous gardez votre couverture sous COBRA, vous continuez à recevoir les mêmes avantages. Les procédures qui ont été couverts avant seront encore couverts. Et vous devriez être en mesure de continuer à voir les mêmes médecins vous voir avant. Lorsque vous achetez une police individuelle, vous pouvez avoir à changer de médecins parce que votre médecin actuel ne fait pas partie du réseau du nouvel assureur. La police individuelle peut ne pas couvrir les conditions et procédures que la politique de COBRA-poursuite couvrirait - et même si la politique ne couvre pas eux, il ne peut pas les couvrir dans la même mesure. Il peut payer seulement 50 pour cent d`une demande que la politique de COBRA paierait 80 pour cent, par exemple.

Le plus grand inconvénient de la couverture de continuation de COBRA: Il est cher. L`argent que les employés ont pris sur leur salaire pour les primes d`assurance-maladie est habituellement seulement une fraction du coût réel de leur couverture. Selon BLR, un cabinet de conseil en ressources humaines, les employeurs du secteur privé paient environ 70 à 80 pour cent du coût de l`assurance santé de leurs travailleurs et les employeurs du secteur public paient jusqu`à 90 pour cent. Lorsque vous continuez la couverture sous COBRA, vous devenez responsable de payer la totalité de la prime vous-même, et jusqu`à 2 pour cent supplémentaire dans les frais administratifs. Si vous êtes un seul employé et que vous avez payé 250 $ par mois pour l`assurance, vos primes COBRA pourraient sauter par un supplément de 1000 $ par mois. Certains employeurs pourraient subventionner la couverture COBRA de leurs ex-travailleurs, dans une certaine mesure, mais ils ne sont pas nécessaires pour. Si vous êtes célibataire et relativement en bonne santé, il serait plus logique financière d`acheter une police individuelle plutôt que de payer des primes COBRA complètes.

Aussi bon que la couverture COBRA pourrait être, elle ne dure pas éternellement. Dans la plupart des cas, l`employeur est tenu d`offrir une couverture en vertu de COBRA seulement pendant 18 mois après que le travailleur quitte le travail. Une fois que le temps imparti, vous pourriez avoir à acheter une police individuelle de toute façon. politiques individuelles comprennent souvent des périodes d`attente avant que certaines choses sont couvertes. Un exemple courant est si à la grossesse une politique individuelle offre du tout, vous avez généralement à la fois acheter une couverture spéciale et attendre une période de temps avant de pouvoir déposer des réclamations. L`achat d`une police individuelle lorsque vous avez quitté le travail aurait pu commencer l`horloge sur les périodes d`attente.