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Comment faire pour obtenir des prêts de démarrage de petites entreprises
<article data-type="article">L`obtention d`un prêt aux petites entreprises est un défi, mais pas une tâche impossible. Il faut une évaluation approfondie du potentiel de votre entreprise sur le revenu, la connaissance de votre propre solvabilité, et la volonté de travailler à travers toutes les étapes nécessaires pour obtenir du financement.
Soyez prêt
Avant de demander un prêt, être prêt pour les questions qu`un prêteur poser avant d`accepter de financer votre entreprise. Banks premier se penchera sur la dette-capitaux propres ratio de votre entreprise, qui mesure la quantité d`argent que vous avez déjà emprunté par opposition à combien d`argent vous avez investi dans votre entreprise. Le plus de vos propres dollars que vous mettez dans l`entreprise, plus vous avez de chances d`obtenir un prêt. Si vous avez un ratio élevé de la dette à l`équité, une meilleure option peut être de rechercher un investisseur de prendre une participation dans votre entreprise.
Financement de la dette
Avec le financement de la dette, comme avec tout prêt, vous empruntez de l`argent à rembourser au fil du temps, habituellement avec intérêt. Alors que vous pourriez être en mesure d`obtenir des prêts auprès des amis et la famille, les institutions financières sont la principale source de prêts aux petites entreprises, ces prêts peuvent être soutenus par la Small Business Administration ou par le biais de programmes gouvernementaux provinciaux et locaux. Gouvernementaux prêts garantis, cependant, seulement de réduire le risque pour les banques et les coopératives de crédit. Vous avez encore besoin de démontrer une capacité à rembourser le prêt.
Pour une entreprise de démarrage, le SBA recommande également vous préparer un examen approfondi paquet de prêt ce qui explique en détail comment l`entreprise va produire un revenu suffisant pour rembourser le prêt. Le paquet de prêt devrait inclure:
- Votre parcours personnel et curriculum vitae.
- Un plan d`affaires qui comprend un récit convaincant et un ensemble complet d`états financiers prévisionnels, y compris les flux de trésorerie, profits et pertes, et un bilan.
- rapport personnel et crédit aux entreprises.
- Les relevés bancaires pour l`année précédente, les déclarations fiscales couvrant trois ans, et tous les documents juridiques applicables tels que des statuts ou de l`organisation, les licences commerciales ou d`autres formulaires requis.
Enfin, vous devez expliquer pourquoi vous avez besoin du prêt et ce que vous envisagez de dépenser l`argent sur.
Entraînement
Outre l`identification des obstacles à obtenir un financement pour une petite entreprise start-up, le SBA fournit des ressources et de formation pour vous aider clairement ces obstacles. Les partenaires financiers de la SBA, les petits centres de développement des entreprises et SCORE, fournissent des services de conseil et d`assistance de gestion - dans la plupart des cas, gratuitement - aux entrepreneurs qui cherchent à démarrer leur propre entreprise.
Programmes de prêts SBA
Le SBA garantit généralement entre 75 à 90 pour cent du prêt, l`amélioration de la chance pour une petite start-up pour obtenir un prêt en éliminant une grande partie du risque pour le prêteur. SBA prêts garantis comprennent:
- Programme Microloan: Cela offre des prêts allant jusqu`à 50 000 $ pour aider les petites entreprises avec des fonds de roulement, les stocks, les fournitures, les accessoires et l`équipement. Le micro-prêt moyen est d`environ 13 000 $.
- «Société de développement certifié / 504 prêts: Ces prêts financent les principaux actifs immobilisés, tels que l`immobilier et de l`équipement. les montants de prêt maximum varient de 4-5500000 $, selon la façon dont les prêts seront utilisés. objectifs souhaitables comprennent pour atteindre les objectifs de création d`emplois ou de développement communautaire, l`accomplissement des priorités de la politique publique, y compris la réduction de l`énergie, ou pour les petits fabricants pour améliorer l`économie locale.
- 7 (a) prêts: Le prêt maximal est de 5 $ million.The montant moyen de prêt en 2012 était 337.730 $. Les prêts incluent les frais de garantie pour les prêts supérieurs de $ 150,000. Le SBA garantira 85 pour cent sur les prêts jusqu`à 150 000 $, et 75 pour cent des prêts supérieurs à 150 000 $. Le SBA ne garantira une exposition maximale de 3,75 millions $.
Prêts bancaires
Une banque peut avoir besoin de plus convaincante de votre capacité à rembourser un prêt classique en raison de l`absence d`une garantie, mais les prêts conventionnels offrir une plus grande liberté sur la façon dont l`argent est utilisé. prêts aux entreprises classiques, cependant, peuvent inclure des durées plus courtes pour le remboursement et peuvent inclure des paiements de ballons qui les rendent plus difficiles à rembourser si votre entreprise ne se développe pas rapidement.
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